emeklilik planı

Bireysel emeklilik

BES'ten ayrılınca ne olur?

BES'ten erken ayrılmada birikimi, izinli kesintileri, devlet katkısı hak edişini, aktarımı ve ödemeye ara vermeyi tarafsız biçimde inceleyin.

Yayımlandı
Güncellendi
Son kaynak kontrolü:

İsimli uzman incelemesi bulunmuyor.

BES ayrılma kararındaki birikim ve kesinti bileşenlerini ayıran fon katmanları
Bireysel emeklilikBES'ten ayrılınca ne olur?Seri 03

Kısa cevap

BES'ten ayrılmada katılımcı birikimi, fon getirisine ilişkin vergi kesintisi, sözleşmede izin verilen kesintiler ve devlet katkısındaki kazanılmış bölüm birlikte değerlendirilir. Net ödeme sözleşme süresine göre değişir. Ayrılmadan önce güncel ayrılma bilgi formunu isteyin; başka şirkete aktarım ve katkı payına ara verme seçeneklerinin koşullarını da aynı belgeler üzerinden karşılaştırın.

Ayrılmadan önce kontrol edilecekler

  1. Sözleşmenin yürürlük tarihini ve sistemde geçirilen toplam süreyi doğrulayın.
  2. Katılımcı birikimini devlet katkısı hesabından ayrı görüntüleyin.
  3. Şirketten güncel ayrılma bilgi formu ile kesinti dökümünü isteyin.
  4. Aktarım, ara verme ve fon değişikliği seçeneklerini aynı tarihli kayıtlarla karşılaştırın.

Birikim ve getiri üzerinden kesintiler

Birikim ve getiri üzerinden kesintiler tablosu
KalemNeye bağlıdır?Belge
Katılımcı birikimiÖdenen katkılar ve fon sonucuHesap özeti
Plan kesintileriSözleşme süresi ve izinli plan koşullarıTeklif ve ayrılma formu
Vergi kesintisiGetiri ve ayrılma niteliğiNet ödeme dökümü

Devlet katkısında hak edilen bölüm

Erken ayrılmada devlet katkısı hesabının tamamı değil, sistemde geçirilen süreye göre hak edilmiş bölüm ödenebilir. Katılımcı birikimi ile devlet katkısı hesabı aynı hak ediş kuralına tabi değildir.

Şirketten alınan net ödeme dökümünde hak edilen ve hak edilmeyen devlet katkısı bölümlerini ayrı kontrol edin.

Aktarım ve ödemeye ara verme

Aktarım ve ödemeye ara verme tablosu
SeçenekSistemde kalır mı?Kontrol odağı
Başka şirkete aktarımEvetBekleme süresi, yeni plan ve fonlar
Katkı payına ara vermeEvetAra verme kesintisi ve ödeme planı
Sistemden ayrılmaHayırNet ödeme ve devlet katkısı hak edişi

Vefat hâli

Katılımcının vefatında sözleşmedeki lehtarlar veya lehtar yoksa kanuni mirasçılar birikimin ödenmesini emeklilik şirketinden talep edebilir.

Sözleşme bilinmiyorsa EGM'nin mirasçı sorgulama hizmeti kullanılmalı; şirketin istediği mirasçılık belgeleri tamamlanmalıdır.

Sık sorulanlar

Bu rehberle ilgili sorular

BES'ten erken ayrılınca hangi kesintiler uygulanabilir?

Erken ayrılmada uygulanabilecek sonuçlar sözleşmenin yürürlük süresine, emeklilik planındaki izinli kesintilere, fon getirisine ilişkin vergi kesintisine ve devlet katkısındaki hak edişe göre değişir. Kesinti yalnız sözleşmede ve mevzuatta izin verilen kalemlerden yapılabilir. Ayrılma kararı vermeden önce şirketten güncel ayrılma bilgi formunu ve net ödeme dökümünü isteyin.

Bu bilgiler ayrılma veya sistemde kalma tavsiyesi değildir. Aktarım, ödemeye ara verme ve fon değişikliği seçeneklerini aynı net tutar ve koşul belgesi üzerinden karşılaştırın.

BES sözleşmesi başka bir emeklilik şirketine aktarılabilir mi?

Evet, gönüllü BES birikimi mevzuattaki bekleme ve belge koşulları sağlandığında başka bir emeklilik şirketine aktarılabilir. Aktarım sistemden ayrılma değildir; birikim ve varsa devlet katkısı hesabı yeni şirkete taşınır. Güncel uygunluk tarihini, aktarım bilgi formunu, yeni planın fonlarını ve kesintilerini iki şirketin kayıtlarından karşılaştırın.

İlk sözleşme ile daha önce aktarım yoluyla açılmış sözleşmelerde bekleme koşulu aynı olmayabilir. Başvuruyu güncel katılımcı rehberindeki sırayla yürütün.

BES katkı payı ödemelerine ara verilebilir mi?

Evet, gönüllü BES katkı payı ödemelerine ara verip daha sonra yeniden başlamak mümkündür. Ara verme sözleşmeyi otomatik olarak sona erdirmez; ancak planınızda izin verilen ara verme kesintileri veya birikimin gelişimine ilişkin sonuçlar bulunabilir. Talebin başlangıç tarihini, ödeme planını ve olası kesintiyi emeklilik şirketinizden yazılı olarak doğrulayın.

Otomatik katılım sertifikasında katkı ve ara verme süreci farklı olabilir. İşlemi hangi sözleşme için yaptığınızı kontrol edin.

Katılımcının vefatı hâlinde BES birikimine ne olur?

Katılımcının vefatında sözleşmede belirtilen lehtarlar, lehtar yoksa kanuni mirasçılar; devlet katkısı hesabının tamamı dâhil BES birikiminin ödenmesini emeklilik şirketinden isteyebilir. Mirasçı, sözleşmenin hangi şirkette olduğunu bilmiyorsa EGM'nin BES Mobil veya e-Devlet miras sorgulama hizmetini kullanabilir. Şirketin istediği mirasçılık ve kimlik belgelerini ayrıca doğrulayın.

Vefat nedeniyle ödeme, katılımcının kendi isteğiyle erken ayrılmasıyla aynı hak ediş ve kesinti değerlendirmesine tabi tutulmamalıdır.

Birincil kayıtlar

Resmî kaynaklar